Происходящее в мире банков действительно настораживает. В частности, сегодня ночью стало известно о том, что власти США изучают возможные меры по гарантированию всех банковских депозитов в случае усиления кризиса.


Напомним, ранее правительство страны вмешалось в деятельность Silicon Valley Bank и также было вынуждено гарантировать доступность всех депозитов. Причём как вскоре отметили аналитики JPMorgan, с учётом происходящего банковская система США может столкнуться с вливанием 2 триллионов долларов в рамках программы экстренного кредитования ФРС. А это значит печать новых денег, которые в итоге вновь приведут к инфляции.

Центральные банки спасают экономику методами времён кризиса 2008 года. Что это значит? Здание банка JPMorgan. Фото.

Здание банка JPMorgan

Также на выходных стало известно о переговорах инвестора и миллиардера Уоррена Баффета с представителями банковского сектора. Ранее он уже помогал банкам путём предоставления наличных. Возможно, нынешний случай не станет исключением.

Что происходит с банковской системой

План по поддержке ликвидности будет осуществляться через так называемые «своп-линии» – соглашение между двумя центральными банками об обмене валютами. Своп-линии ранее уже использовались ФРС США в качестве экстренных мер во время мирового финансового кризиса 2007-2008 годов и пандемии COVID-19 в 2020 году.

Подобные соглашения между ЦБ предназначены для повышения ликвидности на рынках долларового финансирования в сложных экономических условиях, сообщает Cointelegraph. Формирование своп-линии между двумя ЦБ означает, что при возникновении необходимости они обязуются произвести взаимный обмен валютами, причём обычно это происходит по рыночному курсу. Одновременно заключается договор о проведении второй транзакции, состоящей в обратном выкупе валют через определённый срок по заранее оговоренному курсу.

Что происходит с банковской системой. ФРС США. Фото.

ФРС США

Технически валютные свопы не являются займами: это обмен активами, при этом полученная иностранная валюта отображается в балансе каждого центрального банка как изменение золотовалютных резервов. Однако с другой точки зрения данный обмен валютами можно рассматривать как кредиты центральных банков друг другу, при этом займы также являются и обеспечением по кредиту.

В ФРС прокомментировали стратегию своп-линий. Вот соответствующая цитата.

Сеть своп-линий между этими центральными банками представляет собой набор доступных постоянных средств и служит важным резервом ликвидности для ослабления напряжённости на глобальных рынках финансирования, тем самым помогая смягчить последствия такой напряжённости для предложения кредитов домохозяйствам и бизнесу.


То есть представители Федеральной резервной системы США признают наличие проблем на рынке, что уже привело к закрытию трёх крупных американских банков в середине месяца. Речь, напомним, идёт о Silvergate, Silicon Valley Bank и Signature, которые при этом взаимодействовали с индустрией цифровых активов.

Несмотря на происходящее в экономике, президент США выразил поддержку нынешнему председателю ФРС Джерому Пауэллу. Соответственно, в правительстве наверняка надеются решить существующие проблемы.

Что происходит с банковской системой. Глава ФРС США Джером Пауэлл. Фото.

Глава ФРС США Джером Пауэлл

Принято считать, что мировой финансовый кризис 2008 года был вызван в том числе ипотечным кризисом в США и коллапсом рынка недвижимости. Однако у известного критика Биткоина Питера Шиффа есть своё мнение на этот счёт. Вот его реплика.

Когда после финансового кризиса 2008 года правительство ввело множество новых правил регулирования банковской сферы, нас заверили, что происходящее больше никогда не повторится. Но одной из причин финансового кризиса 2008 года было слишком сильное государственное регулирование. Вот почему этот кризис будет ещё хуже.

Аргументы Шиффа похожи на те, которыми мог бы оперировать заядлый фанат криптовалют. При этом Шифф не воспринимает цифровые активы вообще – в прошлом он часто прогнозировал крах всей криптоиндустрии, при этом каждый раз оказывался неправ. А ведь именно крипторынок пока что лучше всего реагирует на происходящее с американскими банками.

Что происходит с банковской системой. Экономист Питер Шифф. Фото.

Экономист Питер Шифф

Критику происходящего в финансовой сфере также озвучил руководитель криптобиржи Binance Чанпен Чжао. В первую очередь, он направил её на правила внутри банковской системы. Вот его реплика.

Примерно каждые десять лет одни и те же банки рушатся. Мы помогаем им выжить, после чего всё повторяется. Причём каждый раз подобное обходится всё дороже.

В то же время новым банкам, которые ждут соответствующих разрешений, всё сложнее попасть на рынок и конкурировать с существующими игроками. Вдобавок они должны работать по тем же правилам, по которым работали старые банки — уже обанкротившиеся. Это и есть свободный рынок?

То есть Чжао считает странной практику помощи банкам, которые ранее столкнулись с финансовыми проблемами и предварительно не сделали выводов. В то же время попасть в индустрию новым игрокам достаточно сложно, что и создаёт замкнутый круг. Очевидно, Чанпен считает целесообразным изменение правил, в соответствии с которыми банки ведут свою деятельность.

Что происходит с банковской системой. Руководитель Binance Чанпен Чжао. Фото.

Руководитель Binance Чанпен Чжао

Мы считаем, что сложившаяся ситуация в банковском секторе является худшей за последние годы. Уже сейчас многие банки находятся под угрозой краха, в связи с чем ожидания инвесторов от традиционных финансов вряд ли можно назвать высокими. В данном случае поводов для связи с криптовалютами становится значительно больше, поскольку цифровые активы по-прежнему не зависят от действий банкиров и по сути застрахованы от определённых провальных решений правительств.

А что вы думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в нашем крипточате будущих миллионеров. Там мечтаем о новом рекорде инвестиционного портфеля, которого не было с 2021 года.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ, ЧТОБЫ БЫТЬ В КУРСЕ.