После финансового кризиса 2008 года центральные банки по сравнению с прежней привычной практикой начали действовать, казалось бы, иррационально. Они закачивали огромные суммы наличных в экономику путём количественного смягчения и снижения процентных ставок. Сегодня они находятся на самом низком уровне за всю историю.
Процентная ставка — сумма в процентном выражении по отношению к сумме кредита, которую получатель кредита платит за пользование им в течение определённого периода.
Банк и Биткоин. Источник: 2Биткоина
В некоторых странах процентная ставка фактически равна нулю, причём есть даже учреждения с отрицательной ставкой — то есть кредиторы платят заёмщику. Так обстоит дело в Нидерландах, где по данным YCharts официальная процентная ставка по долгосрочным вкладам составляет -0.14 процента.
Банкам, конечно, пришлось приспособиться к этому. ING – один из крупнейших голландских банков, который в конце января заявил, что будет взимать процентную ставку -0.5 процента с богатых клиентов. Под это определение подпадают те, у кого на счету лежит более миллиона евро. Политика вступит в силу с 1 апреля для юридических лиц и с 1 июля – для частных клиентов. ING аргументирует данный шаг слишком низкой ставкой рефинансирования Нидерландов.
Second Dutch bank (ING) charges negative rates on savings account. — O.5 % on everything above €1 million euros. pic.twitter.com/vhkb9OZuk0
— VoimaGold.com (@JanGold_) February 1, 2020
Пока что лишь 6400 клиентов банка заявили, что их затронут эти изменения. Однако так как процентные ставки постоянно понижаются, то это вполне вероятно может быть звоночком к более радикальным мерам, которые со временем коснутся самого простого потребителя.
Кстати, с проблемой сегодня столкнулись и клиенты банков в Беларуси. Перевод 20 евро обойдётся в эквивалент 38 евро. Ужас.
Переписка с сотрудником Альфа-Банка. Источник: Facebook
Пришло время криптовалют
DeFi — или децентрализованные финансы — возможно, являются самым простым способом интеграции в нишу банковских депозитов для криптоотрасли. Хотя пока перспективы ниши для обычных людей кажутся слишком далёкими. Подробнее тему Дефая мы разобрали в отдельном материале.
Ниже приводится изображение от сервиса LoanScan.io, который отслеживает платформы с кредитами в цифровых активах. Как видно из таблицы, пользователи могут получать процентную ставку практически везде от 1.5 до 24 процентов в год. Для этого нужно просто сдавать в аренду свои стейблкоины на всевозможных Эфириум-платформах типа dYdX, Compound или Dharma.
Данные по цифровым кредитам. Источник: LoanScan.io
Существуют также централизованные решения, которые помогут эффективно использовать собственные криптовалюты. Например, BlockFi или Nexo под крылом Galaxy Digital – одной из первых криптоинвестиционных фирм, которая называет себя мостом между криптоотраслью и институционалами. Клиентам предлагается ставка до 8 процентов на стейблкоины.
Читайте по теме: Что такое DeFi и действительно ли эта сфера изменит мир?
Банки всё больше интересуются криптовалютами
Самое смешное здесь то, что мировые банки и финансовые институты хоть и медленно, но поворачиваются в сторону Биткоина и других криптовалют. ING — не исключение. Неясно, смогут ли они признать, что время фиата заканчивается ввиду низких процентных ставок.
Децентрализованные финансы. Источник: 2Биткоина
Представители ING рассказали новостному агентству Reuters, что банк уже начал работу над кастодиальным решением для хранения криптовалют. Кроме этого, американская холдинговая компания Fidelity Investments запустила службу торговли и хранения биткоинов для своих институциональных клиентов. На данный момент активы в их управлении достигают сотен миллиардов долларов.
Можно сделать вывод, что у криптовалютной отрасли есть огромный потенциал. Здесь руководители не будут делить пользователей на богатых и бедных, а также устанавливать условия для представителей каждой из категорий: как минимум потому что их нет. В децентрализованных сетях участники равны — и в этом заключается их главная прелесть.
Отметим, что отчасти хранение биткоинов в банке противоречит истинной задумке Биткоина как децентрализованной валюты. Но пока сделать с этим ничего не получится. Скорее всего, с подобным явлением придётся смириться — прямо как в случае с прогнозами курсов криптовалют.
В нашем крипточате ходлеров вы найдёте ещё много другой полезной информации. И заглядывайте в Яндекс Дзен.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме. Долой банки!
