Систему используют правоохранительные органы и коммерческие банки для финансовых расследований и цифрового комплаенса – оценки рисков, связанных с клиентами и их операциями. При этом криптовалюты остаются главным способом сбора денег финансовыми пирамидами.
2600 кошельков связали с нелегальными финансовыми проектами
С января по июнь 2026 года Банк России выявил 2891 компанию, проект, индивидуального предпринимателя и другого участника с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это почти на 31% меньше результата за аналогичный период 2025 года, но примерно соответствует показателю предыдущего полугодия.
Снижение связано прежде всего с сокращением числа финансовых пирамид и псевдоброкеров. Регулятор выявляет их сайты на раннем этапе, направляет ресурсы на блокировку и отслеживает копии, которые организаторы запускают под новыми названиями.
Отдельное направление работы касается движения средств в блокчейне. За полгода ЦБ внес в информационную систему данные о 2600 криптокошельках. Банки могут учитывать эти сведения при цифровом комплаенсе, а правоохранительные органы – при проведении финансовых расследований.
Речь идёт о кошельках субъектов, у которых Банк России обнаружил признаки нелегальной деятельности. Регулятор не раскрывает распределение более ₽1 млрд между отдельными адресами и не сообщает, какая часть этих средств была возвращена владельцам. Поэтому опубликованная сумма показывает масштаб привлечения денег, но не итоговый ущерб пострадавших.
Для рынка это важный сигнал: блокчейн не делает операции невидимыми. Переводы можно анализировать, объединять с другими данными и использовать для оценки риска. Такой подход дополняет более широкую работу регулятора, включая нормативы с учётом криптовалют для финансовых организаций.
ИИ, майнинг и токены на золото стали приманкой для пирамид
В первом полугодии Банк России выявил 929 субъектов с признаками финансовой пирамиды и ещё 379 проектов с признаками нелегального привлечения инвестиций. Всего таких схем оказалось на 44% меньше, чем годом ранее.
Большинство проектов работали только в интернете. Для общения с потенциальными клиентами организаторы использовали социальные сети, мессенджеры и телефонные звонки. В качестве основной легенды выступали псевдоинвестиции в криптовалюты, однако мошенники также подстраивали предложения под популярные технологические и финансовые темы.
� Заходите в наш Telegram-чат 2Bitcoins, если хотите обсудить новость с другими читателями.
Среди таких легенд регулятор выделил:
- вложения в ИИ-стартапы;
- инвестиции в дата-центры, якобы предоставляющие мощности для майнинга;
- покупку уникальных цифровых активов;
- токены, которые якобы привязаны к рыночным котировкам золота;
- вложения в недвижимость, землю, сырьевые товары и драгоценные металлы с обещанием гарантированного дохода.
Мошеннические проекты маскировались под инвестиции в технологии и золото
Более 74% выявленных финансовых пирамид принимали деньги в криптовалютах. Остальные использовали иностранные платёжные сервисы и наличные. Для привлечения аудитории организаторы задействовали свыше 940 сайтов, 120 Телеграм-каналов и более 2500 страниц в социальных сетях.
Выбор криптовалют понятен с точки зрения устройства подобных схем: организаторам не нужно открывать банковский счёт на компанию, а перевод можно получить напрямую на указанный адрес. Однако данные Банка России также показывают обратную сторону – такие адреса попадают в системы контроля и становятся частью финансовых расследований.
Отдельную угрозу создаёт смешение реальных рыночных трендов с вымышленными обещаниями. Майнинг, ИИ и токенизация действительно существуют, но само упоминание этих технологий ничего не говорит о законности проекта или наличии у него реального бизнеса. В рассмотренных ЦБ случаях модные термины служили прежде всего способом привлечения внимания.
Криптозаймы расширяют рынок нелегального кредитования
Пока число пирамид и псевдоброкеров сокращалось, количество выявленных нелегальных кредиторов выросло в 2 раза. За первое полугодие 2026 года регулятор обнаружил 999 таких участников против 467 годом ранее.
� Следите за новостями в нашем Telegram-канале 2Bitcoins.
Одной из причин стал спрос со стороны людей с высокой долговой нагрузкой. Банки и микрофинансовые организации предъявляют к таким клиентам строгие требования, чем пользуются нелегальные кредиторы. Они распространяют предложения через группы в социальных сетях и платформы объявлений, обещая привлекательные ставки и упрощённое получение денег.
Читайте также: Bitcoin-ETF собрали $2.8 млрд за 8 дней, но приток слабеет
Одновременно продолжила расширяться схема так называемых криптозаймов. Клиентам предлагали получить деньги напрямую в USDT либо в рублях, причём рублёвая сумма зависела от плавающего курса. Банк России получает сотни жалоб на такие проекты, блокирует их сайты, но организаторы создают новые дублирующие ресурсы.
Рост статистики связан не только с появлением новых предложений. ЦБ начал использовать сведения Росреестра и Федеральной службы судебных приставов для поиска скрытых схем кредитования под залог недвижимости. В таких случаях займы систематически выдают физические лица или индивидуальные предприниматели.
Регулятор также выявлял кредиторов, для которых основной целью было не получение процентов, а взыскание квартиры через суд после просрочки и её дальнейшая продажа по заниженной цене. В среднем такие участники одновременно вели разбирательства по 7-10 квартирам.
За полугодие доступ ограничили более чем к 11,8 тысячи интернет-ресурсов нелегальных участников финансового рынка и проектов с признаками пирамид. Банки также применили ограничения более чем к 500 платёжным реквизитам. Следующий ключевой риск связан с копиями заблокированных сайтов и новыми кошельками, которые позволяют одной и той же схеме продолжать сбор денег под другим названием.
ИИ, майнинг и токены на золото стали приманкой для пирамид
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ, ЧТОБЫ БЫТЬ В КУРСЕ.
